日前，渣打集團(tuán)（HK2888）對(duì)外發(fā)布最新中期可持續(xù)增長(zhǎng)計(jì)劃。在該計(jì)劃中，渣打集團(tuán)（HK2888）明確將于2030年實(shí)現(xiàn)約18%的有形股東權(quán)益回報(bào)目標(biāo)，此外，該行還同步披露了未來(lái)人均效能提升目標(biāo)與裁員計(jì)劃。
渣打集團(tuán)（HK2888）在公告中表示，透過(guò)提升生產(chǎn)力，公司將于2028年前提高每名員工所創(chuàng)造的收入約20%，并在2030年前削減企業(yè)職能相關(guān)職位超過(guò)15%。
據(jù)悉，渣打銀行在全球擁有近8.2萬(wàn)名員工，其中后臺(tái)員工超5.2萬(wàn)名。如此計(jì)算，此輪裁員計(jì)劃將波及7600多個(gè)崗位。
此次裁員舉措將對(duì)渣打銀行在華業(yè)務(wù)影響幾何？就此，《華夏時(shí)報(bào)》記者于5月21日致函渣打中國(guó)相關(guān)人士問(wèn)詢(xún)采訪(fǎng)，截至發(fā)稿暫未獲回復(fù)。天眼查App顯示，渣打中國(guó)參保人數(shù)已連續(xù)三年出現(xiàn)下滑，旗下50家分支機(jī)構(gòu)已顯示注銷(xiāo)。2025年，渣打中國(guó)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)不佳，營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比大幅回落，降幅依次達(dá)23%、26%。
AI替代價(jià)值較低的人力資本
渣打集團(tuán)（HK2888）在最新披露的中期可持續(xù)增長(zhǎng)計(jì)劃中表示，該行較原定計(jì)劃提前一年實(shí)現(xiàn)2026年中期財(cái)務(wù)目標(biāo)，并建構(gòu)了更為精簡(jiǎn)集中及高效的架構(gòu)，這也讓渣打集團(tuán)（HK2888）占據(jù)有利位置把握下一階段增長(zhǎng)，以更大規(guī)模及更快速度實(shí)踐策略。
該行制定的最新財(cái)務(wù)目標(biāo)顯示，渣打集團(tuán)（HK2888）承諾將于2028年實(shí)現(xiàn)高于15%的有形股東權(quán)益回報(bào)，較2025年提高超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)，并將在2030年提高至18%左右。該行同時(shí)承諾于2025年至2028年實(shí)現(xiàn)高雙位數(shù)(high-teens)每股盈利復(fù)合年增長(zhǎng)率及5%至7%的收入復(fù)合年增長(zhǎng)率。渣打集團(tuán)（HK2888）表示，借助正收入與成本增長(zhǎng)差，該行將于2028年實(shí)現(xiàn)約57%的成本對(duì)收入比，較2025年的63%下降6個(gè)百分點(diǎn)。
渣打集團(tuán)（HK2888）同時(shí)在公告中明確，這一增長(zhǎng)計(jì)劃將基于更精簡(jiǎn)、高效及緊密聯(lián)系的營(yíng)運(yùn)模式。該行提出，將于2028年前將員工人均創(chuàng)收提升20%左右，并于2030年前削減超過(guò)15%的企業(yè)職能相關(guān)職位。
值得關(guān)注的是，據(jù)該行披露，本輪人員優(yōu)化并非傳統(tǒng)的降本舉措，其核心是以技術(shù)取代低效能人力。
渣打集團(tuán)（HK2888）在公告中表示，我們正加強(qiáng)自動(dòng)化、先進(jìn)分析及人工智能（885728）的實(shí)際應(yīng)用，以精簡(jiǎn)流程、改善決策，并提升客戶(hù)服務(wù)及內(nèi)部效能。
渣打集團(tuán)（HK2888）首席執(zhí)行官比爾.溫特斯(Bill Winters)也在后續(xù)的簡(jiǎn)報(bào)會(huì)上表示，此次大規(guī)模的人員結(jié)構(gòu)調(diào)整，核心驅(qū)動(dòng)力是AI與自動(dòng)化技術(shù)的加速應(yīng)用，其目標(biāo)并非傳統(tǒng)的成本削減，而是在部分領(lǐng)域“用投入的金融資本和投資資本，替代價(jià)值較低的人力資本”。
溫特斯強(qiáng)調(diào)，受影響的員工將會(huì)收到明確的通知，銀行也將提供技能再培訓(xùn)或轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)，但崗位數(shù)量的凈減少將是確定性的趨勢(shì)。他坦言，我們不是減少工作，但確實(shí)減少了崗位數(shù)量，以讓位給機(jī)器，這一趨勢(shì)隨著人工智能（885728）的推進(jìn)將不斷加速。
全球銀行業(yè)裁員潮來(lái)襲
記者注意到，放眼全球金融市場(chǎng)，依托人工智能（885728）優(yōu)化運(yùn)營(yíng)效率、精簡(jiǎn)人員已成主流趨勢(shì)。
例如，今年3月中旬，市場(chǎng)就曝出傳聞稱(chēng)匯豐銀行正醞釀一項(xiàng)由AI驅(qū)動(dòng)的大規(guī)模重組計(jì)劃，該調(diào)整可能影響匯豐銀行約2萬(wàn)個(gè)崗位，占其員工總數(shù)的10%，其中全球服務(wù)中心中后臺(tái)職位受沖擊最為明顯。
今年2月，日本瑞穗金融（MFG）集團(tuán)也宣布，計(jì)劃在未來(lái)10年內(nèi)，通過(guò)投資AI提高效率，將目前約1.5萬(wàn)個(gè)事務(wù)崗位最多削減5000個(gè)。
去年年初，東南亞最大的銀行——新加坡星展銀行也宣布了一份裁員計(jì)劃。該行首席執(zhí)行官Piyush Gupta稱(chēng)，隨著人工智能（885728）的廣泛運(yùn)用，該行計(jì)劃在未來(lái)三年內(nèi)裁減約4000名合同工和臨時(shí)工。據(jù)悉，這一減員規(guī)模約占該行員工總數(shù)的10%。
“全球銀行業(yè)AI替代潮的主要觸發(fā)因素是生成式AI技術(shù)成熟與凈息差收窄的雙重壓力，迫使銀行通過(guò)自動(dòng)化削減中后臺(tái)成本以維持盈利。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，未來(lái)幾年，該趨勢(shì)大概率將從國(guó)際大行快速傳導(dǎo)至中小銀行及保險(xiǎn)、證券領(lǐng)域。
他進(jìn)一步指出，隨著AI解決方案成本下降，中小機(jī)構(gòu)將加速跟進(jìn)，而保險(xiǎn)核保理賠、證券投研交易等高標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景也將成為AI替代的重點(diǎn)領(lǐng)域，引發(fā)全行業(yè)結(jié)構(gòu)性重塑。
不過(guò)，蘇商銀行特約研究員薛洪言同時(shí)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者指出，AI在金融行業(yè)的人力替代并非沒(méi)有邊界，其邊界恰恰體現(xiàn)在對(duì)常規(guī)崗位中可標(biāo)準(zhǔn)化、可流程化任務(wù)模塊的逐步接手與壓縮上。中長(zhǎng)期內(nèi)難以被完全替代的核心崗位，恰恰是那些覆蓋客戶(hù)量最大、業(yè)務(wù)最瑣碎的零售和普惠客戶(hù)經(jīng)理?！八麄?cè)谔幚硗对V、安撫情緒、獲取本地化軟信息、判斷小微企業(yè)主人品和真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況等環(huán)節(jié)，仍是AI的盲區(qū)。”
“高級(jí)風(fēng)控和合規(guī)專(zhuān)家同樣如此，其不可替代性不體現(xiàn)在能操作多少流程，而在于能對(duì)模糊矛盾的信息做出權(quán)衡，并在監(jiān)管檢查時(shí)承擔(dān)最終責(zé)任?！毖檠员硎?，這些崗位的共同特征是工作中存在大量AI無(wú)法處理的例外事件，且需要為判斷失誤負(fù)最終責(zé)任。
他接著補(bǔ)充道，AI也正在催生出一批更接地氣、更具普遍性的新職業(yè)需求。“在零售和對(duì)公一線(xiàn)，將出現(xiàn)大量人機(jī)協(xié)作型客戶(hù)經(jīng)理，他們不再處理查詢(xún)和錄入，而是專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)智能助手轉(zhuǎn)交的復(fù)雜個(gè)案，需要更強(qiáng)的共情能力和談判技巧。在運(yùn)營(yíng)和后臺(tái)領(lǐng)域，傳統(tǒng)的操作員崗位將轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄芰鞒坦芾韱T和AI復(fù)核專(zhuān)員，負(fù)責(zé)監(jiān)控AI處理流水線(xiàn)、處理拒付和差錯(cuò)、標(biāo)注異常數(shù)據(jù)來(lái)優(yōu)化模型。此外還有一類(lèi)扎根基層的數(shù)字風(fēng)控策略崗，他們理解當(dāng)?shù)乜腿禾卣骱虯I模型輸出，負(fù)責(zé)針對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征調(diào)優(yōu)策略?！?/p>
