為深入落實(shí)金融“五篇大文章”戰(zhàn)略部署，破解科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、難抵押、融資急”的融資痛點(diǎn)，中國(guó)銀行（601988）山東省分行創(chuàng)新打造“科技金融全周期（883436）賦能工程”，通過(guò)“架構(gòu)+清單+產(chǎn)品+投行”四輪驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建起“全生命周期（883436）、全產(chǎn)品覆蓋、全流程提速”的科技金融服務(wù)模式，為山東科技創(chuàng)新強(qiáng)省建設(shè)注入金融活水。截至2025年末，該行科技貸款余額近1500億元，較年初新增559億元，增速59.55%；服務(wù)科技型企業(yè)發(fā)放戶數(shù)7300余戶，較年初增長(zhǎng)35.27%；成功支持山東省首支AIC基金完成1億元首筆投資，樹立起科技金融服務(wù)的“中行山東省分行樣板”。
優(yōu)化專營(yíng)架構(gòu)，筑牢科技金融服務(wù)根基
針對(duì)科技金融服務(wù)“專業(yè)度不足、響應(yīng)不及時(shí)、協(xié)同效率低”的行業(yè)痛點(diǎn)，中行山東省分行率先構(gòu)建“2+16+N”科技金融架構(gòu)體系，清晰劃定各層級(jí)職能定位與聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打造“專業(yè)引領(lǐng)+屬地落地”的服務(wù)格局。
其中，省行科技金融中心作為客戶直營(yíng)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)攻堅(jiān)全省大中型科技企業(yè)新拓及授信全流程管理；16家二級(jí)分行深耕屬地，負(fù)責(zé)科技企業(yè)日常營(yíng)銷與維護(hù)；N個(gè)科技金融特色網(wǎng)點(diǎn)下沉服務(wù)觸角，承擔(dān)基礎(chǔ)服務(wù)與客戶觸達(dá)工作。同時(shí)，創(chuàng)新建立“獨(dú)立營(yíng)銷+聯(lián)合營(yíng)銷”雙展業(yè)模式，科技金融中心對(duì)全省頭部科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)“直營(yíng)直貸”，分支機(jī)構(gòu)與省行協(xié)同開展聯(lián)合攻堅(jiān)，最大化發(fā)揮專業(yè)與屬地優(yōu)勢(shì)。自省行科技金融中心成立以來(lái)，已批復(fù)客戶120戶，批復(fù)總量630億元，不良率保持為0，專營(yíng)服務(wù)能力成效顯著。
推行清單管理，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客高效攻堅(jiān)
為解決科技企業(yè)“篩選難、營(yíng)銷散”的問(wèn)題，中行山東省分行建立科技金融白名單長(zhǎng)效管理機(jī)制，以“精準(zhǔn)畫像、批量攻堅(jiān)、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”為核心，實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)服務(wù)的清單式管理、項(xiàng)目化推進(jìn)。
該行聚焦科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等七類核心科創(chuàng)客群，圍繞營(yíng)業(yè)收入、研發(fā)費(fèi)用占比、專利數(shù)量等16個(gè)維度，通過(guò)第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)篩查與分行層層篩選相結(jié)合的方式，精選202戶優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)納入白名單，覆蓋全省主要科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí)，建立白名單動(dòng)態(tài)調(diào)整與預(yù)審研判機(jī)制，按季度更新白名單，剔除風(fēng)險(xiǎn)變化企業(yè)、補(bǔ)充新增優(yōu)質(zhì)企業(yè)；每月組織白名單客戶預(yù)審會(huì)，提前研判企業(yè)資質(zhì)與融資需求，減少審批爭(zhēng)議，提升服務(wù)效率。截至2025年末，白名單客戶已批復(fù)55戶，批復(fù)總量93億元，優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備與落地效率大幅提升。
創(chuàng)新特色產(chǎn)品，破解輕資產(chǎn)企業(yè)融資難題
針對(duì)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的核心融資痛點(diǎn)，中行山東省分行依托與科技部火炬中心的戰(zhàn)略合作，將“企業(yè)創(chuàng)新積分制”與商業(yè)銀行風(fēng)控模型深度融合，創(chuàng)新研發(fā)“創(chuàng)新積分貸”產(chǎn)品，成功將企業(yè)“創(chuàng)新軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為“信用硬通貨”。
“中銀創(chuàng)新積分模型”系統(tǒng)，整合行業(yè)、科技創(chuàng)新、財(cái)務(wù)、資質(zhì)四大類指標(biāo)，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力與成長(zhǎng)潛力進(jìn)行量化評(píng)分，形成0-100分的專屬積分體系。同時(shí)設(shè)計(jì)雙模型應(yīng)用機(jī)制，行業(yè)對(duì)標(biāo)模型自動(dòng)將企業(yè)指標(biāo)與同行業(yè)對(duì)比，積分≥60分即可準(zhǔn)入；綜合評(píng)價(jià)模型參考積分結(jié)果制定個(gè)性化授信策略，為審批提供科學(xué)支撐。以積分模型評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，該行大幅簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，在嚴(yán)格審查企業(yè)資質(zhì)信用、合規(guī)性及反洗錢要求的前提下，將平均審批時(shí)效縮短30%，高效匹配科技企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。截至2025年末，中行山東省分行已通過(guò)“創(chuàng)新積分貸”批復(fù)162戶企業(yè)，批復(fù)總量133億元，成為政銀合作賦能科創(chuàng)企業(yè)的標(biāo)桿產(chǎn)品。
深化投貸聯(lián)動(dòng)，完善全生命周期金融服務(wù)
為覆蓋科技企業(yè)從初創(chuàng)期到成長(zhǎng)期的全生命周期（883436）資金需求，中行山東省分行聯(lián)動(dòng)中銀資產(chǎn)，全面推進(jìn)科技金融“股貸債保租”綜合服務(wù)，探索形成“股權(quán)投資+債權(quán)融資”雙輪驅(qū)動(dòng)的服務(wù)模式，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)。
中行山東省分行先后成功推動(dòng)山東省首支注冊(cè)備案的AIC股權(quán)投資基金——濟(jì)南中瀛國(guó)惠扶搖壹號(hào)股權(quán)投資基金落地，基金規(guī)模10億元，重點(diǎn)投向商業(yè)航天（886078）、新能源（850101）、人工智能（885728）等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。在濟(jì)南某商業(yè)航天（886078）“獨(dú)角獸”企業(yè)融資過(guò)程中，該行推動(dòng)基金完成1億元首筆投資交割，同步配套信貸支持，形成“股權(quán)+債權(quán)”協(xié)同服務(wù)的經(jīng)典案例。此前還為濟(jì)南空天產(chǎn)業(yè)提供6億元債轉(zhuǎn)股融資，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入長(zhǎng)期資金。同時(shí)整合中銀集團(tuán)投資資源和省市區(qū)投資力量，在濟(jì)南分別推動(dòng)10億元醫(yī)發(fā)引導(dǎo)基金、10億元人工智能（885728）集成電路（885756）基金完成注冊(cè)備案，精準(zhǔn)賦能重點(diǎn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，中行山東省分行還聯(lián)動(dòng)中銀國(guó)際、中銀證券（601696）等集團(tuán)機(jī)構(gòu)，與省內(nèi)30余戶科技企業(yè)開展資本市場(chǎng)對(duì)接，分析港股、A股上市路徑，宣講上市政策，與禹王生物等客戶達(dá)成上市輔導(dǎo)合作意向；同步聯(lián)動(dòng)中銀金租、中銀保險(xiǎn)等提供綜合金融服務(wù)，行司聯(lián)動(dòng)質(zhì)效位居中行系統(tǒng)前列。
精準(zhǔn)破解痛點(diǎn)，打造可復(fù)制可推廣服務(wù)樣板
此次打造的“科技金融全周期（883436）賦能工程”，精準(zhǔn)破解了科技金融服務(wù)中的三大核心難點(diǎn)：一是通過(guò)16維度積分模型，將研發(fā)能力、專利數(shù)量等企業(yè)“無(wú)形價(jià)值”量化，破解傳統(tǒng)風(fēng)控“評(píng)估難、定價(jià)難”的問(wèn)題，高度適配山東科技企業(yè)“創(chuàng)新能力強(qiáng)但財(cái)務(wù)指標(biāo)弱”的特點(diǎn)；二是以“創(chuàng)新積分貸”為核心，打造純信用融資產(chǎn)品，無(wú)需抵押擔(dān)保，全面突破輕資產(chǎn)科技企業(yè)“抵押難”的融資壁壘，覆蓋七類科技型客群，適配科創(chuàng)密集區(qū)域企業(yè)需求；三是通過(guò)白名單預(yù)審機(jī)制+簡(jiǎn)化審批流程，實(shí)現(xiàn)科技金融服務(wù)全鏈條提速，高效緩解科技企業(yè)“融資效率低”的問(wèn)題，服務(wù)模式可嵌入園區(qū)服務(wù)體系，具備極強(qiáng)的區(qū)域推廣價(jià)值。
與此同時(shí)，該工程形成三大創(chuàng)新亮點(diǎn)，成為科技金融服務(wù)的典范：一是架構(gòu)創(chuàng)新，“2+16+N”架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了“專業(yè)專營(yíng)+屬地協(xié)同”的深度融合，為區(qū)域科技金融分層服務(wù)提供了“中行山東省分行模板”；二是產(chǎn)品創(chuàng)新，“創(chuàng)新積分貸”獲科技部火炬中心官網(wǎng)專題報(bào)道，成為政銀合作賦能科創(chuàng)的可復(fù)制、可推廣科技信用融資模板；三是模式創(chuàng)新，AIC基金投貸聯(lián)動(dòng)模式填補(bǔ)了山東省盲池AIC基金投資的空白，也是中銀AIC京外首支成功投資的基金，為全國(guó)AIC基金落地提供了寶貴的“山東經(jīng)驗(yàn)”。
未來(lái)，中行山東省分行將繼續(xù)以科技金融作為核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，錨定“增量、擴(kuò)面、綜合化”發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)、政銀合作、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的發(fā)展原則，持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，豐富產(chǎn)品與服務(wù)模式，不斷提升科技金融專業(yè)服務(wù)（884257）能力，為山東因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)科技創(chuàng)新強(qiáng)省提供更加強(qiáng)有力的金融支撐。
