山東金融監(jiān)管局深入實施“四新”工程，以機制創(chuàng)新為牽引，在全省創(chuàng)新搭建小微企業(yè)融資“聯(lián)合會診”機制，系統(tǒng)構建“發(fā)現(xiàn)問題—提出建議—協(xié)商解決—跟蹤輔導—經驗共享”五步工作法，創(chuàng)新推出10類增信修復措施，以閉環(huán)管理、一企一策、精準滴灌、長效賦能的全鏈條服務，全力破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。截至目前，山東省已開展“聯(lián)合會診”1723次，助力5622家小微企業(yè)破解融資難題，為實體經濟高質量發(fā)展注入強勁金融動能。
一線踐諾精準賦能科創(chuàng)小微
在濟寧嘉祥化工（850102）產業(yè)園，山東諾唯亞新材料有限公司(以下簡稱“諾唯亞”)專注于碳纖維（885650）上油劑研發(fā)生產。作為碳纖維（885650）生產不可或缺的關鍵助劑，這種“小產品”直接決定碳纖維（885650）強度、韌性與成品合格率，長期被國外企業(yè)壟斷，市場需求旺盛、發(fā)展空間廣闊。
這樣一家手握核心專利、打破國外技術壟斷的科技型小微企業(yè)卻一度陷入融資困境。諾唯亞總經理周德龍深有感觸地說：“我們是典型的科技型小微企業(yè)，有專利、有技術、有市場，但在沒有大規(guī)模產值、沒有充足抵押物、沒有亮眼稅收流水之前，按傳統(tǒng)信貸標準，很難被銀行‘看見’。二期建設、研發(fā)升級、土地增購都急需資金，企業(yè)發(fā)展被牢牢卡住。”
了解到企業(yè)困境后，嘉祥金融監(jiān)管支局主動靠前服務，嚴格遵循山東金融監(jiān)管局“五步工作法”要求，多次帶隊深入園區(qū)走訪，精準發(fā)現(xiàn)問題、全面摸清堵點。調研中，嘉祥金融監(jiān)管支局了解到諾唯亞雖是嘉祥新落地企業(yè)，但管理團隊在濟寧其他縣域已有成熟的同類項目生產運營經驗，產品技術領先、市場認可度高、下游需求旺盛，是一家底子實、技術硬、前景好的優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)。
找準癥結后，嘉祥金融監(jiān)管支局及時提出幫扶建議，牽頭組織嘉祥農商銀行與企業(yè)面對面座談，協(xié)商解決融資難題。嘉祥農商銀行相關負責人表示：“我們堅決貫徹監(jiān)管部門要求，依托‘地緣近、機制活、響應快、上門服務多’的優(yōu)勢，不唯抵押、不唯報表，重點看企業(yè)技術實力、團隊經驗、產品競爭力和成長潛力，為企業(yè)量身定制融資方案?！?/p>
依托“聯(lián)合會診”綠色通道，嘉祥農商銀行快速為企業(yè)發(fā)放1000萬元助企循環(huán)貸款，有效補充流動資金，支持原材料采購、項目建設與研發(fā)升級。在持續(xù)跟蹤輔導下，企業(yè)試生產順利推進，產能加快釋放，向著年產3萬噸特種有機硅（884211）、年營收4億元的目標穩(wěn)步邁進。
作為全省“四新”工程落地的基層縮影，嘉祥金融監(jiān)管支局深入開展“千企萬戶大走訪”活動，以網(wǎng)格化對接實現(xiàn)企業(yè)需求全覆蓋，推動金融資源向化工（850102）新材料、先進制造（883433）、科創(chuàng)小微等重點領域精準滴灌。2025年，當?shù)乩塾嬜咴L小微企業(yè)58930家，納入推薦清單6123戶次，授信53.89億元，發(fā)放貸款41.90億元，年末小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占比較年初分別提升4.11個和1.73個百分點，金融服務實體經濟質效持續(xù)增強。
機制創(chuàng)新構建小微金融服務體系
山東金融監(jiān)管局相關負責人在接受《中國銀行（601988）保險報》記者采訪時表示，全省金融監(jiān)管系統(tǒng)深入實施“四新”工程，始終把破解小微企業(yè)融資難題作為踐行金融工作的政治性、人民性的重要舉措，以“聯(lián)合會診”機制為抓手，持續(xù)提升金融服務質效。
在閉環(huán)管理上，統(tǒng)一規(guī)范“聯(lián)合會診”工作流程與職責，由走訪團隊全面梳理融資難題，建立企業(yè)問題臺賬；銀行機構及時反饋難點訴求，協(xié)調機制明確責任、限期解決；對重點難點問題，由專班定期組織專題會商，一企一策制定解決方案；對獲貸能力提升的企業(yè)及時推送再融資，對暫不具備條件的企業(yè)做好持續(xù)跟蹤，形成全流程閉環(huán)服務。
在精準破題上，針對小微企業(yè)缺乏有效抵押、財務管理不規(guī)范、信用記錄缺失、融資成本偏高、銀企信息不對稱等突出問題，山東創(chuàng)新形成數(shù)據(jù)增信、擔保增信、政策增信、保險增信、信用修復、補足要素、暢通信息、跨區(qū)協(xié)同、改造流程、成長陪伴十類增信修復措施，通過單獨運用與組合發(fā)力，精準破解不同類型、不同行業(yè)小微企業(yè)的融資瓶頸。
在長效賦能上，持續(xù)做好企業(yè)融資能力“在線修復”，加大重點企業(yè)走訪輔導力度，根據(jù)經營狀況合理調整融資額度，對出現(xiàn)新困難的企業(yè)及時重新納入“聯(lián)合會診”幫扶名單；強化貸后風險評估，主動協(xié)助企業(yè)紓困減壓；全面落實貸款盡職免責機制，將盡職免責與不良貸款容忍度、績效考核有機結合，切實為基層信貸人員松綁減負，充分激發(fā)金融機構“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的內生動力。
山東金融監(jiān)管局相關負責人表示，全省將持續(xù)深化“四新”工程實踐，不斷完善“聯(lián)合會診”工作機制，推動金融資源更加精準、高效、直達實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，以高質量金融服務護航小微企業(yè)成長、支持科技創(chuàng)新、助力產業(yè)高質量發(fā)展。
《中國銀行保險報》記者姚慧
